贷款85万还款20年利率是3.8，如果是等额本息每月还5061.7元；如果是等额本金第一个月还款6233.33元，每月减少11.22元。
以房贷为例，根据央行的基准利率五年以上商业贷款的年利率为4.90%，则商业贷款等额本息还款法80万贷款20年的每月月供为5235.55元，等额本金还款法80万贷款20年的首月月供为6600元，随后每月递减。
月供是5501.36元。贷款90万利率4.1%还20年，如选择等额本息月供为5501.36；若选择等额本金，首次月供是6825。从月供角度看，等额本金月供较多。